Penzijní připojištění
PENZIJNÍ PŘIPOJIŠTĚNÍ
Penzijní připojištění je výhodná forma spoření, kterou si zajistíte zajímavý obnos financí na stáří, zejména pokud jste mladí. Penzijní připojištění je bezpečným finančním produktem díky legislativní úpravě (Zákon č. 42/1994 Sb., o penzijním připojištění se státním příspěvkem), která mu dává jasná pravidla, výhody a dohled Českou národní bankou.
Penzijní připojištění je fenoménem posledních let, kdy začala probíhat důchodová reforma a kdy si uvědomujeme, že z důchodu se jednoduše důstojně žít nedá.
Pojďme si tedy přiblížit důležitá fakta, která byste měli vědět, než se pro penzijní připojištění rozhodnete.
Co nám penzijní připojištění přináší za výhody?
Pro koho je penzijní připojištění vhodné?
Jaké jsou podmínky uzavření penzijního připojištění?
Jaké druhy dávek penzijní připojištění umožňuje ve stáří zvolit?
Jak mohu uzavřít smlouvu o penzijním připojištění?
Výhody penzijního připojištění
Státní příspěvek
Pokud jste včas zaplatili měsíční příspěvek, náleží Vám na každý měsíc státní příspěvek. Výše státního příspěvku se stanovuje dle zákona následujícím způsobem:
| Měsíční výše příspěvku v Kč | Výše státního příspěvku v Kč |
|---|---|
| 100 až 199 | 50 + 40 % z částky nad 100 Kč |
| 200 až 299 | 90 + 30 % z částky nad 200 Kč |
| 300 až 399 | 120 + 20 % z částky nad 300 Kč |
| 400 až 499 | 140 + 10 % z částky nad 400 Kč |
| 500 a více | 150 Kč |
Daňové úspory
Pokud si spoříte měsíčně více než 500 Kč, můžete si od daňového základu odečíst část úložky nad 500 Kč. Ročně si však můžete takto odečíst dle zákona o daních z příjmů maximálně 12.000 Kč. Této maximální daňové úlevy dosáhnete, pokud si budete spořit 1.500 Kč měsíčně.
Další výhodou, kterou penzijní připojištění přináší, ale málokdo si ji uvědomuje, je zdanění výnosů 15% sazbou daně až na konci pojistného období (při jednorázovém vyrovnání nebo vyplácení doživotní penze).
Příspěvky zaměstnavatele
Penzijní připojištění je výhodné především pro zaměstnance, kterým zaměstnavatel poskytuje příspěvek na penzijní připojištění jako zaměstnanecký benefit. Výhodou pro Vás je navýšení Vašeho čistého příjmu. Váš zaměstnavatel také neprohloupí, jelikož z příspěvku neodvede pojištění a navíc si jej může odečíst ze svého daňového základu až do výše 3%.
Ostatní výhody penzijního připojištění
Na činnost penzijních fondů dohlíží Česká národní banka.
Podíly na výnosech jsou Vám připisovny i v průběhu vyplácení doživotní penze.
Podílíte se pouze na zisku fondu, případné ztráty mají dopad jen na vlastníka fondu.
Pro koho je vhodné a kdy o něm uvažovat?
Penzijní připojištění patří mezi skupinu konzervativních produktů. Jelikož je částečně dotován státem, je lépe zhodnocen než srovnatelné podílové fondy. Penzijní připojištění je vhodné především pro ty z vás, kdo hledáte menší míru rizika a chtěli byste dlouhodobě spořit na své stáří. Pak je pro vás penzijní připojištění tím pravým finančním produktem, kterým si naspoříte zajímavější obnos na stáří.
Podmínky uzavření smlouvy o penzijním připojištění
- Dosažení 18 let věku.
- Trvalý pobyt v České republice nebo bydliště na území jiného členského státu Evropské Unie a uzavřené zdravotní nebo důchodové pojištění v České republice.
- Uzavření smlouvy o penzijním připojištění se provádí na dobu neurčitou.
Dávky z penzijního připojištění
Doživotní penze (starobní penze)
Dle zákona lze z penzijního připojištění poskytovat
a) starobní penze (podmínkou je dosažení věku stanoveného penzijním plánem),
b) invalidní penze (podmínkou je přiznání plného invalidního důchodu),
c) výsluhové penze (podmínkou je dosažení doby stanovené penzijního plánem),
d) pozůstalostní penze (v případě úmrtí účastníka).
Jednorázové vyrovnání
Pokud chce účastník penzijního připojištění získat najednou, může požádat o jednorázové vyrovnání. Penzijní fond je pak povinnen vyplatit vyrovnání do konce kalendářního čtvrtletí následujícího po měsíci, na který byl poslední příspěvek účastníka placen.
Odbytné
Odbytné se vyplácí v případě výpovědi pojistné smlouvy (na příspěvcích musí být zaplaceno min. 12 kalendářních měsíců) nebo v případě smrti účastníka, pokud nebyla vyplacena penze nebo jednorázové vyrovnání.
Uzavření smlouvy o penzijním připojištění
Chcete-li si uzavřít smlouvu o penzijním připojištění a splňujete podmínky pro uzavření smlouvy kontaktujte nás telefonicky nebo zanechte pomocí formuláře v pravé části kontakt na Vás a my se Vám ozveme ohledně domluvení schůzky.
Pomůžeme Vám, aby Vaše peníze pracovaly pro Vás! Domluvte si s námi bezplatnou nezávaznou konzultaci